確定拠出年金のレポートが送られてきました。運用を検討しなおさないとヤバイ・・・

お金
私の働いている会社では、10年ほど前から確定拠出年金制度を導入しています。

確定拠出年金とは、企業年金の一種。
企業が毎月掛金を拠出し、それを従業員が自分で運用することで、将来受取る年金額が決定されるというものです。

この確定拠出年金の運用レポートが、先日送られてきました。

拠出開始以来の運用利回り(年率換算)は3.46%。
最近5年では5.48%、最近3年では4.07%、最近1年では-4.79%・・・。
・・・ギャー!

これは、運用を見直さなければなりません!!!

ちなみに・・・
うちの会社でこの制度が導入されたのがリーマンショック前。
当時若かった私は、何も考えずにハイリスク・ハイリターン型の運用をしていました。
でも、その時はそれで良かったんです。

ただ、リーマンショックが起きた時に、特に株もやっていなかったので不況を感じつつも、リーマンショックのことなんて自分とは関係ない・・・と思って過ごしていたら、確定拠出年金のレポートを見てビックリ!

拠出金の1/3を失っているという結果に。
(とはいえ、入社数年の頃なので、拠出額が以上に少なかったのですが・・・)

ヤバイ!と思って、既に運用しているハイリスク・ハイリターン型のものはそのままに、新たに拠出する分にかんしては定期預金などのローリスクのものに変更しました。

で、その後のアベノミクス。
今度は株価が上がっていったので、本当はハイリスク・ハイリターン型のものに変更するべきだったのですが、その時は気付かず。そのままローリスク型のもので運用。
一部ハイリスク・ハイリターン型のものをそのまま残していたので今の運用実績ですが、2年位前に全てハイリスク・ハイリターン型のものに運用を変更しておけば、今頃もっと運用実績が良かったはずです・・・

はぁ

ということで、今のところ運用実績はそこまで悪くないものの、このままではもったいないことになりそう!
運用を見直さなければなりません。

とはいえ、今後株価も下がりそうだし、ハイリスク・ハイリターン型に全て変更するのは得策じゃなさそう。

かなり金融商品には疎いので、どう運用するべきか悩みます。

日々の家計管理もうまくいっておりませんが、確定拠出年金の運用は、はっきり言って日々の節約よりもずっと老後資金に影響がでそう!

金融商品には疎いとか、資金運用が苦手なんて言ってられないのかもしれません。

とりあえず、月に一度は、確定拠出年金のサイトの個人ページをチェックし、運用を見直すようにしようと思います。


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